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[事故案例與警示] 借款3萬(wàn)1年變800萬(wàn)警方:“套路貸”是犯罪

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樓主
  • TA的每日心情
    開(kāi)心
    2015-1-13 10:42
  • 簽到天數(shù): 20 天

    [LV.4]偶爾看看III

    1#
    跳轉(zhuǎn)到指定樓層
    發(fā)表于 2018-7-12 08:35:49 | 只看該作者 回帖獎(jiǎng)勵(lì) |倒序?yàn)g覽 |閱讀模式

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    3 I; U# N0 R/ \$ q: W: `  原本只是做生意周轉(zhuǎn)資金,借款僅僅3萬(wàn)元,短短一年竟變成了800萬(wàn)元;為了滿足自己的消費(fèi)需求,同樣借款3萬(wàn)元,實(shí)際到手只有6000元……一個(gè)個(gè)匪夷所思的遭遇,背后是以借貸為名非法牟利的違法犯罪活動(dòng)。2 y' b7 c, T6 J$ O. c9 ^! d6 j% \
      百萬(wàn)家產(chǎn)抵不過(guò)3萬(wàn)借款 費(fèi)用利滾利多屬“莫須有”
    ; t; Y! ]2 Y' Q+ w; F9 Y  市民何某原本擁有一間營(yíng)業(yè)房、一家服裝店,還有即將拆遷分配到手的安置房,生活上富足無(wú)憂??扇缃竦乃粌H身無(wú)分文,還欠著800萬(wàn)元的債,為了逃債,一度7個(gè)月不敢回家。
    ) d9 r3 q8 n/ R( Q. X+ e  去年8月,何某為了周轉(zhuǎn)資金,經(jīng)中介介紹,她認(rèn)識(shí)了某“寄賣(mài)行”老板朱某、吳某。對(duì)方提出借款3萬(wàn)元,10天利息是8000元,何某答應(yīng)了。
    2 O1 J5 o/ g) R& d  雙方簽訂合同時(shí),合同金額顯示的是8萬(wàn)元,并約定違約金比例為每天20%。何某說(shuō),“當(dāng)時(shí)實(shí)際到手的是3萬(wàn)元,剩下的‘莫須有’的5萬(wàn)元分別是10%的中介費(fèi)、10%的保證金、幾萬(wàn)的家訪費(fèi),利息8000元也要先扣掉?!?font class="jammer">. m  }/ Q" F6 i3 d/ i( E9 z( c  _
      “后來(lái),由于自己沒(méi)有及時(shí)歸還8萬(wàn)元欠款,我需要按照‘違約金’約定再支付幾萬(wàn)元,加在一起,欠款一下子增至十幾萬(wàn)元?!睋?jù)何某介紹,同年9月,為了償還之前的“違約金”,她又先后向朱某等人借款。隨著借款額度越來(lái)越多,產(chǎn)生的利息也越來(lái)越多,利息和“違約金”疊加,雪球不斷滾動(dòng)。到最后,何某變賣(mài)家當(dāng),共得款300余萬(wàn)元,即便如此,依舊無(wú)法還清欠款。9 D- X+ O  ?+ T  j' n7 H8 H
      借款3萬(wàn)元到手6000元 要還的錢(qián)卻翻了十倍7 e" E# t# {7 J
      今年2月1日,24歲的陳某到派出所求助時(shí),一開(kāi)口就震驚了辦案民警:“救救我,我讓家里填了30多萬(wàn)元的債務(wù)窟窿,如今已是走投無(wú)路!”' u. |7 {0 E4 T6 F8 T( q
      陳某大學(xué)期間熱衷于請(qǐng)朋友吃飯唱歌,家里給他的每月一兩千元的生活費(fèi),根本滿足不了他。生活費(fèi)沒(méi)了,陳某開(kāi)始接觸“高利貸”,在校期間共計(jì)貸款10多萬(wàn)元。大學(xué)畢業(yè),債臺(tái)高筑的陳某為了還錢(qián),想到拆東墻補(bǔ)西墻的方式,就聯(lián)系了“高利貸”中介人馮某某。
      |6 h. L2 }9 h, d# ]+ s  2017年7月,由馮某某介紹,冀某某出面,俞某某出資,借款給陳某3萬(wàn)元。借款時(shí)陳某被要求“一式兩份”寫(xiě)2張3萬(wàn)元借條,并以上門(mén)費(fèi)、利息、保證金等為由先扣除2萬(wàn)元,馮某某還收取了介紹費(fèi)4000元,實(shí)際給予陳某的只有6000元人民幣。
    ! l% t% Z) l* D& x9 F" n3 A' }9 Y, H  實(shí)際上,在借錢(qián)給陳某時(shí),冀某某等人就定了一個(gè)“小目標(biāo)”——先在陳某身上“套路貸”10萬(wàn)元左右,再一步步壘高債款,最終目標(biāo)是陳某家的房屋拆遷款。他們?cè)缇筒榍尻惸臣业姆孔蛹磳⒉疬w。陳某對(duì)此全然不知,不斷拆東墻補(bǔ)西墻,半年時(shí)間就先后“套路貸”了10多萬(wàn)元。. p' X5 P) w/ J( m0 T
      貸款應(yīng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu) 如遭遇“套路”及時(shí)報(bào)警
      a5 e6 i1 G! [  合法的民間借貸是在法律規(guī)定的利率范疇內(nèi)盈利,高利貸是以獲取高額利息為目的,套路貸目的不在于“吃本金”“吃利息”,而是利用借款人著急用錢(qián)而又無(wú)法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理,通過(guò)一步步設(shè)套,最終非法占有受害人的財(cái)產(chǎn),本質(zhì)是一種違法犯罪行為。$ [+ Q1 `" e( l/ U; [
      套路貸“下套”一般有如下6個(gè)步驟:" _2 w3 M0 M+ |5 a8 W9 u
      首先,以“小額貸款公司”名義招攬生意。日常生活中可能聽(tīng)到的“姐啊”“哥啊”電話,以及“低利息、無(wú)抵押、不扣車(chē)”的誘人貸款條件,往往就是邁向陷阱的開(kāi)端。: s! ^& h& r, Z
      其次,簽空白合同。嫌疑人拿出一沓厚厚的空白合同讓受害人簽字,由于合同內(nèi)容太多且急于用錢(qián),多數(shù)受害人不會(huì)仔細(xì)閱讀。嫌疑人隨后在合同上隨意添加內(nèi)容,包括出借人、借款時(shí)間、利息額度。8 M) t$ K  W9 R& `) g: v
      第三,制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”。除了合同,嫌疑人還要求被害人簽一些法律文書(shū),比如房產(chǎn)抵押合同、房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)委托書(shū),有的還要求被害人辦理相關(guān)的公證手續(xù)。1 `3 a% I: X0 h& g. W3 b, i
      再次,單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約。嫌疑人通過(guò)種種手段,讓受害人“違約”,即便受害人到期主動(dòng)還款,嫌疑人也會(huì)故意“玩失蹤”,等到合同超期后才出現(xiàn)。
    ) |9 b" O9 o9 L: h  p) g% e+ @7 I* M# L  然后,惡意壘高借款金額。在借款人無(wú)力償還的情況下,嫌疑人會(huì)介紹其他“小額貸款公司”與借款人簽訂新的更高數(shù)額的合同來(lái)“平賬”。實(shí)際上,這類公司往往是一伙的,只是在外用了不同名稱,“平賬”也只是通過(guò)“拆東墻補(bǔ)西墻”的方式,讓受害人陷入一環(huán)套一環(huán)的陷阱。. H4 c: {* s8 B0 R2 O0 R* f% o
      最后,軟硬兼施“索債”。索債通常有兩種方式:一是利用之前制造的抵押合同、銀行流水等虛假證據(jù),向法院提起訴訟,要求法院保全、拍賣(mài)受害人名下的財(cái)產(chǎn)用于還債;二是通過(guò)敲詐勒索、非法拘禁等非法手段,強(qiáng)迫對(duì)方償還“債務(wù)”。
    : s1 }8 ]; \( N6 l+ g  “凡是以民間借貸為幌子進(jìn)行套路貸違法犯罪活動(dòng)的,公安機(jī)關(guān)將依法嚴(yán)懲不貸。”公安機(jī)關(guān)還提醒廣大市民,貸款應(yīng)到各類銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu),不要輕信無(wú)金融從業(yè)資質(zhì)的個(gè)人、中介、公司及其發(fā)布的各類無(wú)抵押、免息貸款等廣告信息。如果遭遇符合上述“套路”的違法犯罪,必須提高警惕,在保證安全前提下盡可能保留證據(jù),及時(shí)報(bào)警?!浴度嗣袢?qǐng)?bào)》
    - W$ l( [  h# _, i* o) H- w0 g! j8 R! `7 w2 f
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