降準(zhǔn)、降息、降存量房貸利率 央行推出多項(xiàng)重磅金融政策 事關(guān)你的“錢袋子”

隨州日報(bào)

●降息

7天期逆回購操作利率將進(jìn)一步降至1.5%。本次政策利率調(diào)整，預(yù)期貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）、存款利率等將隨之下行0.2個(gè)至0.25個(gè)百分點(diǎn)

●降準(zhǔn)

近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向金融市場提供長期流動(dòng)性約1萬億元

●降存量房貸利率

引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)放房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右

●統(tǒng)一房貸最低首付比例

統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調(diào)至15%

綜合新華社、央視報(bào)道 9月24日上午，國新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，介紹金融支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展有關(guān)情況。發(fā)布會(huì)上，中國人民銀行行長潘功勝宣布系列重磅政策。多項(xiàng)重磅金融政策同時(shí)推出，加大貨幣政策調(diào)控強(qiáng)度，進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長。

降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn) 釋放長期資金約1萬億元

近期，央行將推出系列貨幣政策，進(jìn)一步支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)增長。

9月24日，潘功勝在發(fā)布會(huì)上宣布，近期將下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，向金融市場提供長期流動(dòng)性約1萬億元。目前金融機(jī)構(gòu)加權(quán)平均存款準(zhǔn)備金率為7%。降準(zhǔn)后，大型銀行將從現(xiàn)行的8.5%降至8%，中型銀行從現(xiàn)行的6.5%降至6%，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等已執(zhí)行5%存款準(zhǔn)備金率的不再調(diào)降。

據(jù)了解，今年2月份，中國人民銀行已下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。24日宣布的降準(zhǔn)是年內(nèi)第二次降低存款準(zhǔn)備金率，降準(zhǔn)后，銀行業(yè)平均存款準(zhǔn)備金率約為6.6%。

潘功勝表示，與國際上主要經(jīng)濟(jì)體央行相比，我國存款準(zhǔn)備金率還有一定下調(diào)空間，年底前根據(jù)相關(guān)情況還可能進(jìn)一步降準(zhǔn)0.25個(gè)到0.5個(gè)百分點(diǎn)。

此外，還將降低中央銀行的政策利率，即7天期逆回購操作利率下調(diào)0.2個(gè)百分點(diǎn)，從目前的1.7%調(diào)降至1.5%，同時(shí)引導(dǎo)貸款市場報(bào)價(jià)利率和存款利率同步下行，保持商業(yè)銀行凈息差的穩(wěn)定。

存量房貸款利率下降 二套房貸最低首付比例降至15%

潘功勝介紹，在房貸方面，將降低存量房貸利率并統(tǒng)一房貸最低首付比例。引導(dǎo)商業(yè)銀行將存量房貸利率降至新發(fā)房貸利率附近，預(yù)計(jì)平均降幅在0.5個(gè)百分點(diǎn)左右；統(tǒng)一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸最低首付比例由25%下調(diào)到15%。

“銀行下調(diào)存量房貸利率，有利于進(jìn)一步降低借款人房貸利息支出，預(yù)計(jì)這一項(xiàng)政策將惠及5000萬戶家庭，1.5億人口，平均每年減少家庭的利息支出總數(shù)1500億元左右。”潘功勝表示。

此前，人民銀行宣布設(shè)立3000億元保障性住房再貸款?！盀檫M(jìn)一步增強(qiáng)對(duì)銀行和收購主體的市場化激勵(lì)，我們將保障性住房再貸款政策中人民銀行出資的比例，由原來的60%提高到100%，加快推動(dòng)商品房的去庫存進(jìn)程?！迸斯僬f。

創(chuàng)設(shè)新貨幣政策工具 支持股市穩(wěn)定發(fā)展

此外，央行還將創(chuàng)設(shè)新的貨幣政策工具支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。

第一項(xiàng)是創(chuàng)設(shè)證券、基金、保險(xiǎn)公司互換便利，支持符合條件的證券、基金、保險(xiǎn)公司通過資產(chǎn)質(zhì)押，從中央銀行獲取流動(dòng)性，這項(xiàng)政策將大幅提升機(jī)構(gòu)的資金獲取能力和股票增持能力；第二項(xiàng)是創(chuàng)設(shè)股票回購增持專項(xiàng)再貸款，引導(dǎo)銀行向上市公司和主要股東提供貸款，支持回購和增持股票。

滿足設(shè)備更新融資 重點(diǎn)支持中小企業(yè)

潘功勝介紹，為滿足企業(yè)在設(shè)備更新中的融資需求，金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)簽約貸款金額2300億元，其中70%流向中小企業(yè)。企業(yè)在設(shè)備更新中的融資需求主要由銀行貸款滿足，人民銀行通過再貸款政策工具給予支持。多部門創(chuàng)設(shè)了科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，規(guī)模為5000億元。

■ 分析

企業(yè)和居民負(fù)擔(dān)都會(huì)變輕

據(jù)新華社電 24日，央行多項(xiàng)重磅政策同時(shí)推出，將有力支持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。

降低存款準(zhǔn)備金率，降的是什么

為保證客戶提取存款和資金清算需要，銀行等金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定需要準(zhǔn)備相應(yīng)資金繳納給中央銀行，而繳納的這筆準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。降低法定存款準(zhǔn)備金率，意味著商業(yè)銀行被央行依法鎖定的錢減少了，可以自由使用的錢相應(yīng)增加了。

今年2月份，中國人民銀行已下調(diào)了存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。24日宣布的降準(zhǔn)是年內(nèi)第二次降低存款準(zhǔn)備金率。這兩次調(diào)整累計(jì)降準(zhǔn)1個(gè)百分點(diǎn)，共計(jì)將向市場提供長期流動(dòng)性約2萬億元。此次降息降的是政策利率，將帶動(dòng)貸款利率進(jìn)一步下降。這意味著企業(yè)和居民融資成本將減少，利息負(fù)擔(dān)會(huì)變輕。

降準(zhǔn)又降息，背后有什么考量

當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，但還面臨不少困難挑戰(zhàn)，國內(nèi)有效需求不足?！按藭r(shí)降準(zhǔn)降息，有助于保持流動(dòng)性合理充裕，降低社會(huì)綜合融資成本，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，釋放消費(fèi)和投資潛力。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛說。

9月是季末月份，金融機(jī)構(gòu)流動(dòng)性需求、資金成本壓力有所上升，中國人民銀行此時(shí)出招，有助于緩解金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、居民等多方壓力，為經(jīng)濟(jì)回升向好營造良好的貨幣金融環(huán)境。

中國人民銀行已多次表示，我國貨幣總量已足夠多，一味追求總量增長難度較大，金融總量增長處于“減速提質(zhì)”階段。8月末，我國人民幣貸款余額252.02萬億元，同比增長8.5%；社會(huì)融資規(guī)模存量為398.56萬億元，同比增長8.1%。

東方金誠首席宏觀分析師王青認(rèn)為，貨幣政策調(diào)控力度增大，為信貸增長提供了有力支撐。靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，可引導(dǎo)信貸資源更多流向重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，有力支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)加快優(yōu)化。

近日，美聯(lián)儲(chǔ)降息“靴子落地”，市場人士十分關(guān)注中國政策動(dòng)向。中國人民銀行此前已給出明確回應(yīng)：中國的貨幣政策將繼續(xù)堅(jiān)持以我為主，優(yōu)先支持國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。此次潘功勝再次堅(jiān)定表示：中國人民銀行將堅(jiān)持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調(diào)控強(qiáng)度，提高貨幣政策調(diào)控精準(zhǔn)性。

■ 影響

A股沸騰！

滬指飆漲4%+

創(chuàng)四年來單日最大漲幅

據(jù)《北京日報(bào)》報(bào)道 在一系列重磅政策的呵護(hù)之下，9月24日，資本市場沸騰，A股全線爆發(fā)，全市場超5100只個(gè)股上漲。

截至收盤，滬指飆漲4.15%，報(bào)2863.13點(diǎn)，強(qiáng)勢收復(fù)2800點(diǎn)整數(shù)關(guān)口，創(chuàng)2020年7月以來單日最大漲幅。深指大漲4.36%。創(chuàng)業(yè)板指大漲5.54%。北證50漲3.23%，科創(chuàng)50漲3.73%。A股全天成交額超9700億元，也創(chuàng)下4個(gè)月以來的新高。

在政策方面，業(yè)內(nèi)人士表示，展望后市，在讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)的宏觀導(dǎo)向下，未來金融機(jī)構(gòu)或進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款利率，存款利率仍有下調(diào)空間。

業(yè)內(nèi)人士建議，投資者需要了解不同金融產(chǎn)品所具有的風(fēng)險(xiǎn)和收益特點(diǎn)，結(jié)合自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力和資金需求選擇合適的投資組合，多元化配置資產(chǎn)，例如銀行理財(cái)、基金、國債、黃金等。

來源：荊楚網(wǎng)