湖北日?qǐng)?bào)訊 湖北日?qǐng)?bào)全媒記者 張茜 通訊員 韓成龍
從多天到10分鐘
破解行業(yè)難題
不跑路、不見面，3月13日，恩施一客戶向湖北消費(fèi)金融公司申請(qǐng)20萬元的個(gè)人消費(fèi)貸款，不到10分鐘，貸款獲批。
其間的“奧秘”，是湖北消費(fèi)金融公司剛剛上線的“遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)”。湖北消費(fèi)金融公司稱，這是該系統(tǒng)上線后完成的首例武漢市外貸款在線面簽核查。這是該系統(tǒng)首次在中部消費(fèi)金融公司運(yùn)用。
“以往，對(duì)于3萬元以上的消費(fèi)貸款申請(qǐng)，通?？蛻粜枰焦久婧嗣婧?。偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶為面簽，需長途跋涉，路上至少耗費(fèi)1天時(shí)間，有時(shí)資料不完善還得再往返跑一次?！焙毕M(fèi)金融公司營運(yùn)負(fù)責(zé)人周玉勤坦言，如果在各地設(shè)立面簽點(diǎn)，增加的運(yùn)營成本最終會(huì)轉(zhuǎn)嫁到客戶身上，不符合普惠金融的服務(wù)理念。
該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，湖北消費(fèi)金融公司的定位是立足湖北，面向全國。經(jīng)過近三年的發(fā)展，已形成以武漢、深圳、成都、北京、上海、西安為支點(diǎn)，輻射周邊城市的面簽網(wǎng)，已為全國60多萬客戶提供消費(fèi)金融服務(wù)?！暗苤朴诘赜蛞蛩?，拓展異地以及偏遠(yuǎn)地區(qū)的客戶受到影響?！?/font>
遠(yuǎn)程面簽系統(tǒng)上線后，該公司收到客戶通過APP提交的貸款申請(qǐng)，通過實(shí)時(shí)音視頻通話，完成客戶身份核實(shí)、業(yè)務(wù)事項(xiàng)核對(duì)、場(chǎng)景見證等貸款流程，解決業(yè)內(nèi)普遍存在的異地、偏遠(yuǎn)地區(qū)面簽難的問題。
線上面簽，是否會(huì)增加貸款風(fēng)險(xiǎn)？
“遠(yuǎn)程面簽不僅不會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，反而降低風(fēng)險(xiǎn)?！敝苡袂诮忉屨f，公司的業(yè)務(wù)按區(qū)域劃分后派駐相對(duì)固定的面簽員，時(shí)間長了，可能存在利益輸送、材料造假等風(fēng)險(xiǎn)，而總部統(tǒng)一遠(yuǎn)程面簽，隨機(jī)即時(shí)安排面簽員，減少了這一風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士也認(rèn)可這一說法。不同于傳統(tǒng)銀行單筆貸款可能上千萬甚至上億元，消費(fèi)金融貸單筆貸款最高不超過20萬元，金額小、客戶分散，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并不在客戶身上，而是內(nèi)部監(jiān)管。中國第一家消費(fèi)金融公司、曾經(jīng)規(guī)模最大的消費(fèi)金融公司——北銀消費(fèi)金融就曾因?yàn)槭栌诠芾肀黄爻觥袄祟^”騙貸的丑聞。
銀行爭搶消費(fèi)信貸
競爭愈演愈烈
近年來，個(gè)人消費(fèi)信貸成為金融機(jī)構(gòu)競相爭搶的又一“蛋糕”。
國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年金融機(jī)構(gòu)人民幣消費(fèi)貸款余額315194億元，同比增加64717億元。其中，個(gè)人短期消費(fèi)貸款余額68041億元，增加18724億元；個(gè)人中長期消費(fèi)貸款余額247154億元，增加45993億元。
與消費(fèi)貸快速增長形成反差的是，消費(fèi)金融公司的增長形如“龜速”。
數(shù)據(jù)顯示，2010年銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立首批4家試點(diǎn)消費(fèi)金融公司。到2017年9月，全國獲批的消費(fèi)金融公司僅25家。目前已有4個(gè)直轄市、15個(gè)省開設(shè)了消費(fèi)金融公司，除上海、廣州外，城市分布上基本上是“一省一家”。
業(yè)內(nèi)人士分析，在信貸有所收緊的政策背景下，銀行業(yè)務(wù)也面臨轉(zhuǎn)型。面對(duì)巨大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)，銀行業(yè)開始“放低身段”拓展個(gè)人消費(fèi)貸款。轉(zhuǎn)型較早的如招商銀行等，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)成為新的增長點(diǎn)。
傳統(tǒng)借貸流程中，通常每筆貸款都要入戶調(diào)查，但此舉不能適應(yīng)消費(fèi)貸的要求，成本高企且效率低。預(yù)計(jì)“遠(yuǎn)程面簽”很快被銀行業(yè)采用。
“搶灘市場(chǎng)的競爭會(huì)愈演愈烈，倒逼公司提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)。”湖北消費(fèi)金融公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前該系統(tǒng)尚處于試運(yùn)行階段，主要針對(duì)省內(nèi)個(gè)人消費(fèi)貸款客戶，待系統(tǒng)運(yùn)行成熟后，將向全國客戶提供此項(xiàng)服務(wù)。
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